从2015年至今，香港银行开户已经成为众多海外公司服务中难度最高的项目之一。不仅成本翻倍提高，所耗费的时间越来越长，所要求的资料越来越严，中国商人的香港公司或者其他海外公司，在香港开到一个银行账户，难于上青天了，到底是为什么？而与此同时，在新加坡银行开户却并没有遭遇如此艰难的情况，仍旧稳步的为中国商人服务。
在持续为中国商人的海外公司提供服务中，瑞源咨询多年来与许多世界主要的银行机构合作，一步步真切感受着银行服务的变迁。
来总结一下，现在，香港银行开户，为什么就这么难？
一. 巨额罚款，银行也害怕
从2012年至今，全球的多家银行因与洗钱、税务、高风险国家有关等问题，被开出巨额罚单，从几亿到几十亿美金不等，多家银行苦不堪言，而部分被罚银行都与他们在香港的分支机构有关。在面对如此巨大的压力和风险下，银行机构不得不收紧开户政策、提高开户门槛。部分罚款清单如下：
二. CRS信息交换，香港税局稽查偷逃税
2018年9月6日开始，香港已公布，正式开始与中国大陆进行金融账户涉税信息自动交换CRS。而这个交换的流程是：
1. 由一国（地区）金融机构通过尽职调查程序识别另一国（地区）税收居民个人和企业在该机构开立的账户
2. 金融机构按年向金融机构所在国（地区）主管部门报送账户持有人名称、纳税人识别号、地址、账号、余额、利息、股息以及出售金融资产的收入等信息
3. 由该国（地区）税务主管当局与账户持有人的居民国税务主管当局开展信息交换，最终为各国（地区）进行跨境税源监管提供信息支持。
也就是说，香港的各大银行机构，目前已经逐步将在自己机构内开户的个人和企业的银行账户信息，提交给香港税务局。
而对于过去成千上万的香港公司，特别是有开银行账户、却违规税务零申报的公司，在香港税局都无所遁形，而给开账户的银行机构，可能会涉嫌避税等风险，会面临罚款和行政处罚。面对如此大的风险，香港银行大批量的强制关闭银行账户。
三. 敏感、高风险地区太多
由于为了规避罚款风险、执行紧缩的开户政策，对于香港银行机构而言，目前有接近100个国家和地区都属于高风险地区，凡是与这些国家和地区有业务关联、业务往来、资金往来等，都有可能被拒绝开户，或者面临银行账户被冻结、被强制关闭的问题。
这些国家和地区涉及：
被联合国制裁的国家和地区，如刚果、利比亚、北朝鲜等；
被欧盟制裁的国家和地区，如阿富汗、白俄罗斯、缅甸等；
被美国OFAC（即美国财政部海外资产控制办公室）制裁，如波黑、伊朗、俄罗斯等；
洗钱不合作国家和地区(NCCT)，如也门、叙利亚、埃塞俄比亚等；’
离岸金融中心，如巴哈马、马恩岛、泽西岛等。
大范围的敏感和高风险预警地区，也间接的缩小的可能在香港银行申请开户成功的公司数量。
然而，面对全球银行风声鹤唳的局面，新加坡的银行却持续保持高度安全性和优良的国际信誉。
1. 新加坡银行：亚洲最安全银行
根据《环球金融》杂志（Global Finance）连续多年评选，新加坡三大银行包揽“亚洲最安全银行”前三名，其中星展银行DBS连续第九年名列第一，华侨银行OCBC和大华银行UOB则分列第二和第三。他们在亚洲提供零售银行、中小企业银行及企业银行的全方位金融服务。
2. 新加坡注册局、税局：规范的企业管理
新加坡政府可能已经预见全球反避税、反洗钱的严峻形势，所以至少三四年前，新加坡政府就开始规范当地的秘书公司，从而对于成立新加坡公司的人员进行全面和深入的尽职调查，提前控制金融风险，并顺利应对CRS信息交换。而香港是从2018年3月才开始对香港的秘书公司进行持牌要求，风险控制的举动比较滞后。
3. 敏感、高风险地区少
新加坡是政治中立、经济发达的国家，与香港的银行对比，在新加坡银行审核范畴中，属于高风险和敏感国家的数量更少，新加坡金融机构的服务更开放、更具兼容性，目前这一点也让新加坡银行开户比香港银行开户更容易。
瑞源咨询 RY Consulting
新加坡公司 公司注册 | 基金会注册 | 秘书服务 | 银行开户 | 会计审计 | 税收优惠 | 工作准证
国内外注册 香港公司 | 英国公司 | 美国公司 | 开曼公司 | BVI公司 | 塞舌尔公司 | 深圳公司 | 外资企业
商务与运营 公司年审 | 公司变更 | 国内外商标 | 香港银行开户 | 深圳银行开户
财税服务 代理记账 | 会计审计 | 公司报税 | 财税合规
咨询服务 商务秘书服务 | 管理咨询服务 | 法律咨询与尽职调查 | 人力资源服务等一站式商务服务
免费咨询热线：400-108-1909
联系专业顾问：（微信同号）
王小姐：188 2282 8886
唐小姐：188 9872 7088
邮件咨询：info@realyuan
扫一扫，随时了解最有用的资讯~
版权声明：原创内容，欢迎转载！转载文章标题须加上“【转自瑞源咨询】”，相互尊重，共同发展！